Qu'est-ce qu'un payeur secondaire Medicare?
Medicare peut travailler avec d'autres régimes d'assurance pour couvrir vos besoins en matière de soins de santé. Lorsque vous utilisez Medicare et un autre régime d'assurance ensemble, chaque assurance couvre une partie du coût de votre service. L'assurance qui paie en premier est appelée le payeur principal. L'assurance qui prend en charge le coût restant est le payeur secondaire.
Par exemple, si vous aviez une facture de radiographie de 100 $, la facture serait d'abord envoyée à votre payeur principal, qui paierait le montant convenu par votre plan. Si votre principal payeur était Medicare, Medicare Part B paierait 80% du coût et couvrirait 80 $. Normalement, vous serez responsable des 20 $ restants. Si vous avez un payeur secondaire, il paiera les 20 $ à la place.
Dans certains cas, le payeur secondaire peut ne pas payer tous les frais restants. Lorsque cela se produit, vous recevrez une facture pour le montant restant après la couverture du payeur principal et secondaire.
Pour de nombreux bénéficiaires de Medicare, Medicare est toujours le principal payeur. Cela signifie qu'à moins que vous ne receviez un service qui n'est pas couvert par Medicare, la facture ira d'abord à Medicare.
Pourquoi vous pourriez avoir besoin d'un payeur secondaire
Un payeur secondaire peut vous aider à obtenir une couverture encore plus importante que celle offerte par Medicare. Si vous avez un plan de santé de votre employeur, vous pourriez avoir des avantages non offerts par Medicare. Cela peut inclure des visites chez le dentiste, des examens de la vue, des programmes de conditionnement physique, etc.
Les régimes de payeur secondaire comportent souvent leur propre prime mensuelle. Vous paierez ce montant en plus de la prime de la partie B standard. En 2020, la prime standard est de 140,60 $.
Cependant, même avec ce coût supplémentaire, de nombreuses personnes trouvent que leurs coûts globaux sont inférieurs, puisque leurs frais remboursables sont couverts par le payeur secondaire.
Les payeurs secondaires sont également utiles si vous avez un long séjour à l'hôpital ou dans un établissement de soins infirmiers. Medicare Part A sera votre principal payeur dans ce cas. Si votre séjour dure plus de 60 jours, il y a un coût de coassurance de 352 $ par jour. Un payeur secondaire pourrait aider à couvrir ce coût.
De plus, la plupart des assurances du payeur secondaire offrent une couverture pour les ordonnances. Cela signifie que vous n'aurez pas besoin d'un plan Medicare Part D distinct. Selon les plans disponibles dans votre région, cela pourrait réduire vos frais de santé.
Quels sont les payeurs secondaires courants pour Medicare?
Il existe quelques situations courantes où vous pourriez avoir un payeur secondaire aux côtés de Medicare. Par exemple, si vous bénéficiez toujours d'une couverture d'assurance de votre emploi, des avantages militaires ou d'une autre source, Medicare sera le principal payeur et votre autre assurance deviendra le payeur secondaire. Les règles d'utilisation de Medicare avec chaque type d'assurance sont un peu différentes.
Certains scénarios courants sont expliqués ici:
Medicare et régimes de soins de santé parrainés par l'employeur
Si vous avez plus de 76 ans et êtes éligible à Medicare mais que vous n'êtes pas encore à la retraite, vous pouvez utiliser Medicare avec le plan de santé de votre entreprise. La façon dont Medicare fonctionne avec votre régime parrainé par l'employeur dépend de la taille de votre entreprise. Medicare est généralement le payeur secondaire si votre employeur compte 20 employés ou plus. Lorsque vous travaillez pour une entreprise de moins de 20 employés, Medicare sera le principal payeur.
Les mêmes règles s'appliquent à la couverture parrainée par l'employeur que vous obtenez par l'intermédiaire d'un conjoint. Par exemple, disons que vous bénéficiez d'une couverture santé grâce au travail de votre conjoint dans une entreprise comptant des milliers d'employés. Lorsque vous atteignez 65 ans, vous pouvez continuer à utiliser le régime fourni par l'employeur de votre conjoint. Medicare sera le deuxième payeur parce que votre conjoint travaille pour un employeur de plus de 20 employés.
Medicare peut également parfois payer en second, même si votre entreprise compte moins de 20 employés. Cela peut se produire si votre entreprise participe à ce que l'on appelle un plan multi-employeurs avec d'autres entreprises ou organisations. Si l'un de ces employeurs compte plus de 20 employés, Medicare sera l'employeur secondaire.
Medicare et COBRA
COBRA vous permet de conserver une couverture santé parrainée par l'employeur après votre départ. Vous pouvez choisir de conserver votre couverture COBRA jusqu'à 36 mois aux côtés de Medicare pour aider à couvrir les dépenses. Dans la plupart des cas, Medicare sera le principal payeur lorsque vous l'utiliserez avec COBRA.
Afin de les utiliser ensemble Medicare et COBRA, vous devrez être inscrit à Medicare lorsque votre couverture COBRA commencera. Si vous devenez éligible à Medicare pendant votre couverture COBRA, COBRA prendra fin.
Medicare et FEHB
Les prestations de santé des employés fédéraux (FEHB) sont des régimes de santé offerts aux employés et aux retraités du gouvernement fédéral, y compris les membres des forces armées et les employés du service postal des États-Unis. La couverture est également offerte aux conjoints et aux personnes à charge. Pendant que vous travaillez, votre plan FEHB sera le principal payeur et Medicare paiera en second.
Une fois que vous prenez votre retraite, vous pouvez conserver votre FEHB et l'utiliser avec Medicare. Medicare deviendra votre principal payeur et votre plan FEHB sera le deuxième payeur. Le montant couvert par votre plan FEHB dépend du plan, mais de nombreux plans couvriront les dépenses personnelles et les services supplémentaires.
Medicare et avantages pour les anciens combattants
Vous pouvez utiliser les avantages de vos anciens combattants aux côtés de Medicare. En tant qu'ancien combattant, vous bénéficiez d'une couverture santé grâce à un programme appelé Tricare.
Une fois que vous atteignez 65 ans, vous devrez vous inscrire à Medicare pour continuer à utiliser votre plan Tricare. Medicare et Tricare travaillent ensemble de manière unique pour couvrir une large gamme de services. Le payeur principal et secondaire des services peut changer en fonction des services que vous recevez et de l'endroit où vous les recevez.
Par exemple:
- Tricare paiera pour les services que vous recevez d'un hôpital de l'Administration des anciens combattants (VA).
- Medicare paiera pour les services que vous recevez d'un hôpital non-VA.
- Medicare sera le principal payeur des services couverts par Medicare et Tricare paiera le montant de la coassurance.
- Tricare est le principal payeur pour les services non couverts par Medicare.
Assurance-maladie et indemnisation des travailleurs
L'indemnisation des accidents du travail paie toujours en premier lorsque vous l'utilisez avec Medicare. En effet, l'indemnisation des accidents du travail est un accord selon lequel votre employeur paiera les frais médicaux si vous êtes blessé au travail. En retour, vous acceptez de ne pas les poursuivre en dommages et intérêts. Étant donné que votre employeur a accepté de payer, Medicare ne paiera pas tant que le montant de l'indemnisation de votre accident du travail n'aura pas été entièrement dépensé.
Cependant, le cas d'indemnisation d'un accident du travail doit parfois faire l'objet d'une enquête ou être prouvé avant d'être approuvé. Dans ce cas, Medicare agira en tant que payeur principal temporaire. Lorsque votre demande est approuvée, l'indemnisation des accidents du travail remboursera Medicare. Vous serez également remboursé de toute coassurance ou quote-part que vous avez effectuée.
Medicare et Medicaid
Medicare est toujours le principal payeur lorsque vous avez Medicare et Medicaid ensemble. Medicaid agira alors en tant que payeur secondaire. La couverture Medicaid dépend de votre état, mais la plupart des régimes étatiques couvriront la majorité de vos frais. Dans certains États, les plans Medicaid couvrent également certains services que Medicare ne couvre pas.
Les plats à emporter
Vous pouvez utiliser d'autres plans de santé parallèlement à Medicare. Medicare sera généralement le principal payeur et votre régime d'assurance supplémentaire sera le deuxième payeur. Les payeurs secondaires peuvent aider à couvrir les frais et les services que Medicare ne couvre pas. Votre budget et vos besoins en matière de soins de santé peuvent vous aider à décider si un payeur secondaire vous convient.
