Si vous vous êtes récemment inscrit à Medicare, vous vous demandez peut-être ce qu'est une politique Medigap. Une politique Medigap aidera à couvrir certains coûts associés à votre plan Medicare.
Il existe plusieurs types de polices Medigap parmi lesquelles choisir, il est donc important de faire vos recherches et de trouver un plan qui répond à vos besoins médicaux personnels.
Dans cet article, nous explorerons plus en détail ce qu'est Medigap, combien vous paierez pour Medigap et quand souscrire à une politique Medigap supplémentaire.
Qu'est-ce que Medigap (plan de supplément Medicare)?
Medigap est une assurance complémentaire Medicare vendue par des entreprises privées pour aider à couvrir les coûts initiaux de Medicare, tels que les franchises, les quotes-parts et la coassurance.
Dans certains cas, Medigap couvrira également les frais médicaux d'urgence lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis. Une police Medigap ne paie qu'une fois que vous et Medicare avez payé votre part des coûts des services médicaux.
Il existe 10 plans Medigap disponibles: A, B, C, D, F, G, K, L, M et N.
Il existe également des plans Medigap qui ne sont plus en vente: les plans E, H, I et J. Cependant, ils offrent toujours leur couverture d'origine à ceux qui les ont déjà achetés.
La plupart de ces plans Medigap diffèrent par les types de quote-part, de coassurance ou d'autres frais médicaux qu'ils couvriront.
Tous les plans Medigap couvrent au moins une partie, sinon la totalité, de:
- Medicare Part A Coassurance et frais d'hospitalisation
- Coûts de coassurance ou de quote-part de Medicare Part A
- Coûts de coassurance ou de quote-part de Medicare Part B
- frais de transfusion sanguine, jusqu'à 3 pintes
En outre, certains plans Medigap couvrent également:
- coûts des établissements de soins infirmiers qualifiés
- Franchise Medicare Part A
- Franchise Medicare Part B
- frais d'assurance-maladie excédentaires
- frais médicaux d'urgence lors d'un voyage à l'étranger
Vous trouverez ci-dessous une liste des polices Medigap proposées en 2020, ainsi que leur couverture.
| Avantages | UNE | B | C | ré | F | g | K | L | M | N |
| Franchise partie A | Non | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | 50% | 75% | 50% | Oui |
| Coassurance partie A et frais d'hospitalisation | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Partie A Coassurance ou quote-part pour les soins palliatifs | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | 50% | 75% | Oui | Oui |
| Franchise partie B | Non | Non | Oui | Non | Oui | Non | Non | Non | Non | Non |
| Coassurance ou quote-part de la partie B | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | 50% | 75% | Oui | Oui |
| Frais excédentaires de la partie B | Non | Non | Non | Non | Oui | Oui | Non | Non | Non | Non |
| Transfusion sanguine (jusqu'à 3 pintes) | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | 50% | 75% | Oui | Oui |
| Coassurance des établissements de soins infirmiers qualifiés | Non | Non | Oui | Oui | Oui | Oui | 50% | 75% | Oui | Oui |
| Frais de voyage à l'étranger | Non | Non | 80% | 80% | 80% | 80% | Non | Non | 80% | 80% |
| Limite hors poche | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | 5 880 $ | 2 940 $ | N / A | N / A |
Veuillez noter que Medigap n'est pas la même chose que Medicare Advantage. Les plans Medicare Advantage offrent une couverture en plus de ce que propose Medicare d'origine. Les plans Medigap vous aident uniquement à payer la couverture dont vous disposez déjà.
Si vous vivez dans le Massachusetts, le Minnesota ou le Wisconsin, les politiques Medigap sont standardisées différemment et peuvent avoir des noms différents.
Combien coûtent les plans de supplément Medicare?
Certains coûts sont associés à la fois à Medicare et à Medigap d'origine, qui peuvent varier d'un plan à l'autre.
Prime mensuelle
Même avec un plan Medigap, vous êtes toujours responsable du paiement de vos primes Medicare d'origine, qui comprennent:
- 252-458 $ pour la partie A, sauf si vous avez un forfait sans prime
- 144,60 $ + pour la partie B, selon votre revenu
De plus, vous pourriez devoir une prime distincte pour votre plan Medigap.
Franchises
Avant que Medicare ou Medigap ne paie pour vos services, vous devez respecter vos montants de franchise pour les parties A et B, qui comprennent:
- 1408 $ pour la partie A pour chaque période de prestations
- 198 $ pour la partie B
Certains plans Medigap peuvent payer une partie (ou la totalité) de ces montants déductibles.
Copaiements et coassurance
Une fois que votre franchise a été atteinte, Medicare paie sa part des coûts. Cependant, vous devrez toujours des quotes-parts ou des frais de coassurance, notamment:
- Coassurance de 0 à 704 $ par jour pour la partie A, en fonction du nombre de jours dans la période de prestations
- 20% du montant approuvé par Medicare pour les services de la partie B
En fonction de la police Medigap que vous choisissez, les montants de quote-part et de coassurance énumérés ci-dessus seront payés par Medigap.
Hors de la poche
Seules deux polices Medigap, K et L, ont des limites sur le montant que vous paierez de votre poche.
Cependant, ni la partie A ni la partie B de Medicare n'ont de limites personnelles. Si vous choisissez une police Medigap qui ne couvre pas au moins la plupart ou la totalité de vos frais Medicare, vous devrez toujours payer ces frais de votre poche.
Non couvert
Les polices Medigap sont une assurance complémentaire pour Medicare d'origine, et non une couverture supplémentaire. Bien qu'une police Medigap puisse vous aider à couvrir certains de vos frais Medicare, elle ne couvrira pas:
- médicaments d'ordonnance
- vision, dentaire ou audition
- tout autre avantage pour la santé, comme les abonnements au fitness ou le transport
Afin de bénéficier d'une couverture pour ces types de services médicaux, vous devrez ajouter une police Medicare Part D à votre plan ou choisir un plan Medicare Advantage (Part C).
Comparaison des coûts du plan
Les polices Medigap sont «notées» en fonction de divers facteurs, qui peuvent tous influencer le montant que vous payez pour la prime de votre plan.
Classé par la communauté (pas d'âge)
Les polices Medigap cotées par la communauté facturent la même prime mensuelle quel que soit votre âge. La prime mensuelle peut changer en raison de facteurs externes tels que l'inflation, mais elle ne changera jamais en fonction de votre âge.
Classement par âge à l'établissement (selon l'âge d'entrée)
Les polices Medigap classées selon l'âge d'émission facturent des montants de primes différents en fonction de votre âge lorsque vous avez souscrit la police. En règle générale, les primes sont moins chères si vous souscrivez une police Medigap lorsque vous êtes plus âgé.
Classé selon l'âge atteint
Les polices Medigap selon l'âge atteint facturent des primes plus élevées à mesure que vous vieillissez, et le montant de votre prime mensuelle est déterminé en fonction de votre âge. Contrairement aux politiques classées par âge, ces types deviennent plus chers à mesure que vous vieillissez.
Autres facteurs
Seuls 4 États offrent aux bénéficiaires de Medicare un accès garanti aux politiques Medigap, quel que soit leur état de santé.
Dans d'autres États, si vous avez un problème de santé préexistant, une prime plus élevée peut vous être facturée pour votre police Medigap.
Medigap vous couvre-t-il lorsque vous voyagez?
Si votre plan Medicare ne couvre pas déjà les voyages à l'étranger, les plans Medigap suivants couvriront 80% de vos services de soins de santé d'urgence lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis:
- C
- ré
- F
- g
- M
- N
En outre, bien que les plans E, H, I et J ne soient plus vendus, ils couvrent également les frais de soins de santé liés aux voyages si vous y êtes déjà inscrit.
Avant qu'une police Medigap ne paie les frais d'urgence de voyage à l'étranger, vous devrez d'abord payer une franchise de 250 $. Votre police Medigap paiera alors 80% de vos frais médicaux d'urgence, jusqu'à une limite à vie de 50 000 $.
Il est important de noter qu'une politique Medigap ne paiera pour ces types de frais que si la politique commence pendant les 60 premiers jours de votre voyage.
Quand puis-je m'inscrire à Medigap?
Il existe plusieurs périodes d'inscription pour les plans Medicare, mais il n'y a que des périodes d'inscription spécifiques pour ajouter une politique Medigap à votre plan. Faites très attention aux dates d'inscription suivantes:
- Période d'inscription initiale. Vous êtes éligible pour postuler à un plan Medicare, et ainsi ajouter une police Medigap, pendant les 3 mois avant, 3 mois après et le mois de votre 65 e anniversaire.
- Période d'inscription ouverte. Si vous manquez votre inscription initiale, vous pouvez demander une politique pendant la période d'inscription ouverte Medigap. Si vous avez déjà 65 ans, cette période commence lorsque vous vous inscrivez à la partie B. Si vous atteignez 65 ans, cette période court jusqu'à 6 mois après avoir atteint l'âge de 65 ans et être inscrit à la partie B.
Les compagnies d'assurance ne sont pas toujours tenues de vous vendre une police Medigap, surtout si vous avez moins de 65 ans.
Une fois que la période d'inscription initiale et la période d'inscription ouverte sont passées, vous aurez peut-être beaucoup plus de mal à trouver une compagnie d'assurance qui vous inscrira. Dès que vous vous inscrivez à Medicare Part B, vous devez demander une politique Medigap si vous en avez besoin.
De plus, gardez à l'esprit qu'il est illégal pour quelqu'un de vous vendre une police Medigap si vous avez un plan Medicare Advantage.
Il existe de nombreuses options pour choisir un plan Medigap, mais comparer les offres avec les besoins de votre proche peut vous aider à définir la meilleure politique Medigap pour lui.
Les plats à emporter
Les polices Medigap sont une option d'assurance complémentaire pour les personnes inscrites à Medicare d'origine qui recherchent une couverture financière supplémentaire.
Lorsque vous souscrivez à une police Medigap, vous serez couvert pour certains frais, tels que les franchises, les quotes-parts et la coassurance. Cependant, vous devez toujours vous attendre à payer certains frais pour les services que vous recevez.
Pour explorer les options Medigap dans votre état, visitez Medicare.gov pour trouver une politique qui fonctionne pour vous.
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