Qu'est-ce que Medicare Part D?
Une fois que vous êtes inscrit à Medicare Part A et Part B, Medicare original, vous pouvez vous inscrire à Medicare Part D.
Inscription
Vous avez le droit de vous inscrire à un plan Medicare Part D pendant votre période initiale d'inscription à Medicare. Cette période court 3 mois avant, le mois de et 3 mois après votre 65 e anniversaire. Il existe également des périodes d'inscription supplémentaires à Medicare Part D, telles que:
- Du 1er avril au 30 juin: vous pouvez vous inscrire si vous vous êtes inscrit à Medicare Part B pendant la période d'inscription générale de la partie B (du 1er janvier au 31 mars).
- 15 octobre au 7 décembre: Vous pouvez vous inscrire si vous êtes déjà inscrit aux parties A et B mais que vous n'êtes pas encore inscrit à la partie D, ou si vous souhaitez passer à un autre régime de la partie D.
Chaque plan Medicare Part D a une liste de médicaments sur ordonnance qu'il couvre, appelée formulaire. Les formulaires des régimes de médicaments sur ordonnance couvrent à la fois les médicaments de marque et les médicaments génériques des catégories de médicaments couramment prescrits. Avant de vous inscrire à un régime de la partie D, vérifiez que vos médicaments sont couverts par le formulaire du régime.
Lorsque vous vous inscrivez à la partie D, des frais de plan s'ajoutent à vos frais Medicare d'origine. Ces frais comprennent une franchise annuelle pour les médicaments, une prime mensuelle au régime d'assurance-médicaments, ainsi que la quote-part et la coassurance médicaments.
Franchises
La franchise Medicare Part D est le montant que vous paierez chaque année avant que votre plan Medicare ne paie sa part. Certains régimes d'assurance-médicaments facturent une franchise annuelle de 0 $, mais ce montant peut varier selon le fournisseur, votre emplacement et plus encore. Le montant de franchise le plus élevé qu'un régime de la partie D peut facturer en 2020 est de 435 $.
Primes
La prime Medicare Part D est le montant que vous paierez mensuellement pour adhérer à votre régime d'assurance-médicaments. À l'instar des franchises de 0 $, certains régimes d'assurance-médicaments facturent une prime mensuelle de 0 $.
La prime mensuelle de tout plan peut varier en fonction de divers facteurs, y compris votre revenu. Si votre revenu dépasse un certain seuil, vous devrez peut-être payer un montant d'ajustement mensuel lié au revenu (IRMAA). Ce montant ajusté pour 2020 est basé sur votre déclaration de revenus de 2018.
Voici les IRMAA de la partie D basés sur le niveau de revenu en tant que personne qui déclare votre déclaration de revenus:
- 87000 $ ou moins: aucune prime supplémentaire
- 87000 $ à 109000 $: + 12,20 $ / mois
- 109 000 $ à 136 000 $: + 31,50 $ / mois
- 136 000 $ à 163 000 $: + 50,70 $ / mois
- 163000 $ à 499999 $: + 70,00 $ / mois
- 500000 USD et plus: + 76,40 USD / mois
Les seuils sont différents pour les personnes déclarant conjointement et celles qui sont mariées et déposent séparément. Cependant, l'augmentation mensuelle ne variera jamais que de 12,20 $ à 76,40 $ de plus par mois, selon votre revenu et votre statut de dépôt.
Copay et coassurance
La quote-part de Medicare Part D et les montants de coassurance sont les coûts que vous payez après que votre franchise de la partie D a été acquittée. Selon le plan que vous choisissez, vous devrez soit une quote-part, soit des frais de coassurance. Une quote-part est un montant fixe que vous payez pour chaque médicament, tandis que la coassurance est le pourcentage du coût du médicament que vous êtes responsable de payer.
Les montants de la quote-part et de la coassurance de la partie D peuvent varier selon le «palier» dans lequel se trouve chaque médicament. Le prix de chaque médicament figurant dans le formulaire du régime d'assurance-médicaments augmente à mesure que les paliers augmentent. Par exemple, votre régime d'assurance-médicaments peut avoir le système de niveaux suivant:
| Étage | Coût de copaiement / coassurance | Types de drogues |
|---|---|---|
| niveau 1 | faible | surtout générique |
| niveau 2 | moyen | nom de marque préféré |
| Niveau 3 | haute | nom de marque non préféré |
| niveau de spécialité | le plus élevé | nom de marque coûteux |
Dois-je bénéficier de Medicare Part D ou d'un plan Medicare Advantage?
Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, vous avez la possibilité de choisir un plan Medicare Part D ou Medicare Advantage (Partie C) pour répondre à vos besoins en matière de couverture des médicaments sur ordonnance.
Avantages et inconvénients de Medicare Advantage
La plupart des plans Medicare Advantage incluent une couverture pour les médicaments sur ordonnance en plus d'autres options de couverture telles que les soins dentaires, la vue, l'audition, etc. Cette couverture supplémentaire peut entraîner une augmentation des coûts globaux et vous pourriez finir par payer plus pour un plan Medicare Advantage que simplement ajouter la partie D à votre plan initial.
En outre, certains plans Medicare Advantage HMO peuvent limiter votre couverture aux médecins et aux pharmacies du réseau. Cela signifie que votre médecin ou votre pharmacie actuel peut ne pas être couvert par le plan Medicare Advantage auquel vous souhaitez vous inscrire.
Pénalité d'inscription tardive
Que vous choisissiez Medicare Part D ou un plan Medicare Advantage, Medicare exige que vous ayez une forme de couverture des médicaments sur ordonnance. Si vous vous absentez de la couverture des médicaments sur ordonnance pendant une période de 63 jours consécutifs ou plus après votre inscription initiale à Medicare, une pénalité permanente Medicare Part D. vous sera facturée. Ces frais de pénalité sont ajoutés à la prime de votre régime d'assurance-médicaments chaque mois où vous n'êtes pas inscrit.
La pénalité d'inscription tardive de Medicare Part D est calculée en multipliant la «prime de bénéficiaire de base nationale» par 1 pour cent, puis en multipliant ce montant par le nombre de mois complets pendant lesquels vous êtes resté sans couverture. La prime du bénéficiaire de base nationale est de 32,74 $ en 2020, alors voyons à quoi pourrait ressembler cette pénalité pour une personne qui s'inscrit à la fin de 2020:
- La période d'inscription initiale de M. Doe se termine le 31 janvier 2020.
- M. Doe ne souscrit à une assurance médicaments sur ordonnance crédibles que le 1er mai 2020 (90 jours plus tard).
- M. Doe devra une pénalité de 0,33 $ (32,74 $ x 1%) par mois pendant lequel il est resté sans protection (3 mois).
- M. Doe paiera une pénalité de prime mensuelle de 1,00 $ (0,33 $ x 3 = 0,99 $, arrondie au 0,10 $ près) à l'avenir.
La pénalité pour inscription tardive est sujette à changement à mesure que la prime de base nationale du bénéficiaire change chaque année.
Qu'est-ce qu'un écart de couverture?
La plupart des plans Medicare Part D ont un écart de couverture, également appelé «trou de beignet». Cet écart de couverture se produit lorsque vous avez atteint la limite de ce que votre régime de la partie D paiera pour vos médicaments sur ordonnance. Cette limite est toutefois inférieure au montant de votre couverture catastrophique, ce qui signifie que vous aurez un écart dans votre couverture.
Voici comment fonctionne l'écart de couverture pour Medicare Part D en 2020:
- Franchise annuelle. 435 $ est la franchise maximale que les plans Medicare Part D peuvent facturer en 2020.
- Couverture initiale. La limite de couverture initiale pour les plans Medicare Part D en 2020 est de 4020 $.
- Couverture catastrophique. Le montant de la couverture catastrophique entre en jeu une fois que vous avez dépensé 6350 $ de votre poche en 2020.
Alors, que se passe-t-il lorsque vous êtes dans l'écart de couverture de votre plan Partie D? Cela dépend de ce qui suit:
Médicaments de marque
Une fois que vous avez atteint l'écart de couverture, vous ne devrez pas plus de 25% du coût des médicaments d'ordonnance de marque couverts par votre régime. Vous payez 25%, le fabricant paie 70% et votre plan paie les 5% restants.
Exemple: Si votre médicament de marque sur ordonnance coûte 500 $, vous paierez 125 $ (plus les frais de préparation). Le fabricant de médicaments et votre régime de la partie D paieront les 375 $ restants.
Drogues génériques
Une fois que vous avez atteint l'écart de couverture, vous devrez 25 pour cent du coût des médicaments génériques couverts par votre régime. Vous payez 25% et votre plan paie les 75% restants.
Exemple: Si votre médicament générique sur ordonnance coûte 100 $, vous paierez 25 $ (plus les frais de préparation). Votre plan de la partie D paiera les 75 $ restants.
Couverture catastrophique
Pour sortir de l'écart de couverture, vous devez payer un total de 6 350 $ en frais remboursables. Ces coûts peuvent inclure:
- votre franchise médicamenteuse
- votre quote-part de drogue / coassurance
- vos médicaments coûtent dans l'écart
- le montant que le fabricant du médicament paie pendant la période du donut
Une fois que vous avez payé ce montant, votre couverture catastrophique entre en jeu. Après cela, vous ne serez responsable que d'une quote-part ou d'une coassurance minimale. En 2020, le montant de la coassurance est de 5% et le montant de la quote-part est de 3,60 $ pour les médicaments génériques et de 8,95 $ pour les médicaments de marque.
Comment puis-je obtenir de l'aide pour mes frais de médicaments sur ordonnance?
Les bénéficiaires de Medicare qui ont du mal à couvrir les coûts des médicaments sur ordonnance peuvent bénéficier du programme d'aide supplémentaire. Extra Help est un programme Medicare Part D qui aide à payer les primes, les franchises et les coûts de coassurance associés à votre régime de médicaments sur ordonnance.
Pour être admissible à Medicare Extra Help, vos ressources ne doivent pas dépasser un total de 14 610 $ en tant qu'individu ou de 29 160 $ en tant que couple marié vivant ensemble. Vos ressources comprennent les liquidités disponibles ou à la banque, l'épargne et les placements. Si vous êtes admissible à une aide supplémentaire, vous pouvez faire une demande via votre régime d'assurance-médicaments avec des pièces justificatives, telles qu'un avis officiel de Medicare.
Même si vous n'êtes pas admissible à l'aide supplémentaire, vous pouvez toujours être admissible à Medicaid. Medicaid fournit une couverture médicale aux personnes à faible revenu qui ont moins de 65 ans. Cependant, certains bénéficiaires de Medicare sont également éligibles à la couverture Medicaid, en fonction du niveau de revenu. Pour voir si vous êtes admissible à Medicaid, visitez votre bureau local des services sociaux.
Les plats à emporter
La couverture Medicare Part D est obligatoire en tant que bénéficiaire de Medicare, il est donc important de choisir un plan qui vous convient. Lorsque vous magasinez pour la couverture des médicaments sur ordonnance, déterminez lesquels de vos médicaments sont couverts et combien ils coûteront.
Au fil du temps, les coûts des régimes d'assurance-médicaments peuvent s'additionner, donc si vous avez de la difficulté à payer vos coûts, il existe des programmes qui peuvent vous aider.
Pour comparer les régimes de médicaments sur ordonnance Medicare Part D ou Medicare Advantage (Part C) près de chez vous, visitez l'outil Find a Medicare plan de Medicare.gov pour en savoir plus.
