Aperçu
Si vous envisagez de prendre votre retraite, vous ne pouvez jamais commencer à planifier trop tôt. Il est préférable de commencer à planifier au moins 3 mois avant l'âge de 65 ans. Cela vous aidera à prendre une décision éclairée et à éviter des pénalités pour avoir raté la période d'inscription.
Qui est admissible à la couverture Medicare?
Si vous approchez de 65 ans ou si vous avez déjà 65 ans ou plus, vous devez répondre à quelques questions de base:
- Êtes-vous un citoyen américain ou un résident légal?
- Avez-vous résidé aux États-Unis pendant au moins cinq ans?
- Avez-vous travaillé au moins 10 ans dans un emploi couvert par Medicare ou cotisé l'équivalent par le biais des taxes sur le travail indépendant?
Si vous avez répondu oui à toutes ces questions, vous êtes admissible à vous inscrire à Medicare. Si vous ne répondez pas à ces critères, vous pouvez toujours vous inscrire à Medicare mais vous devrez payer une prime mensuelle.
Pour la plupart des gens, Medicare Part A (hospitalisation) vous sera fourni sans frais. Medicare La partie B (visites chez le médecin / soins médicaux) du plan Medicare traditionnel est un plan élu.
Vous paierez une prime chaque mois pour la partie B de Medicare. Si vous ne recevez pas ces prestations, vous recevrez une facture.
Si vous êtes intéressé par les plans Medicare Advantage (couverture combinée) par le biais d'une inscription initiale ou d'un changement de couverture, vous devez prendre en compte de nombreux facteurs. La clé est de rechercher un plan qui répond à tous vos besoins et s'inscrit dans votre budget.
Vous paierez des primes mensuelles plus élevées en échange de frais moindres. Dans la plupart des cas, il y aura des franchises et des quotes-parts pour la plupart des services, produits et procédures médicaux. Si vous choisissez la couverture Medicare Plan D (prescription), vous paierez également une prime mensuelle.
Combien coûte chaque plan?
Chaque plan Medicare a des offres différentes et des coûts différents. Voici un aperçu des coûts associés à chaque plan, y compris les primes, les copay et les menues dépenses.
Medicare Part A - Hospitalisation
Pour la plupart des gens, la partie A vous sera fournie sans frais. Si vous devez acheter la partie A, vous paierez jusqu'à 437 $ par mois.
Une franchise de 1 364 $ doit être payée par le titulaire de la police d'assurance (vous) pour chaque période de prestations.
Les quotes-parts sont basées sur le nombre de jours d'hospitalisation.
Les frais d'inscription tardive peuvent être égaux à 10% du montant de votre prime. Les frais sont payables pendant deux fois le nombre d'années pendant lesquelles vous n'étiez pas inscrit.
Il n'y a pas de maximum à payer pour le montant que vous payez.
Medicare Part B - Visites médicales / médicales
La plupart des gens paient 135,30 $ chaque mois. Certains qui ont un revenu plus élevé paient plus.
La franchise est de 185 $ par année. Une fois votre franchise atteinte, vous payez généralement 20% du coût des services.
Vous pouvez vous attendre à payer:
- 0 $ pour les services de laboratoire approuvés par Medicare
- 0 $ pour les services de santé à domicile
- 20% du montant approuvé par Medicare pour l'équipement médical durable, comme une marchette, un fauteuil roulant ou un lit d'hôpital
- 20% pour les services de santé mentale ambulatoires
- 20% pour les services hospitaliers ambulatoires
Les frais d'inscription tardive peuvent être égaux à 10% du montant de votre prime. Les frais sont payables pendant deux fois le nombre d'années pendant lesquelles vous n'étiez pas inscrit.
Il n'y a pas de maximum à payer pour le montant que vous payez.
Medicare Part C - Plans Advantage (hôpital, médecin et prescription)
Les primes mensuelles de la partie C varient en fonction de votre revenu déclaré pendant deux ans, des options de prestations et du régime lui-même.
Le montant que vous payez pour les franchises, les quotes-parts et la coassurance de la partie C varie selon le plan.
Comme l'assurance-maladie traditionnelle, les plans Advantage vous font payer une partie du coût des services médicaux couverts. Votre part de la facture varie généralement de 20% à 40% ou plus, selon les soins que vous recevez.
Tous les plans Avantage ont une limite annuelle sur vos dépenses personnelles pour les services médicaux. La limite moyenne des dépenses personnelles varie généralement de 3 000 $ à 4 000 $. En 2019, la limite maximale des déboursés est de 6700 $.
Avec la plupart des forfaits, une fois que vous atteignez cette limite, vous ne paierez rien pour les services couverts. Toute prime mensuelle que vous payez pour la couverture Medicare Advantage ne compte pas dans le montant maximal de votre plan.
Tous les frais payés pour la couverture des médicaments d'ordonnance ambulatoires (partie D) ne s'appliquent pas à votre remboursement maximal.
Medicare Part D - Médicaments sur ordonnance
Les primes mensuelles de la partie D varient selon le plan que vous choisissez et la région du pays dans lequel vous vivez. Elles peuvent varier de 10 $ à 100 $ par mois. Les primes peuvent être plus élevées en fonction de votre revenu déclaré pendant deux ans avant l'adhésion.
Le montant que vous payez pour votre franchise annuelle de la partie D ne peut pas dépasser 360 $.
Une fois que vous avez atteint un montant prédéterminé en copaiements, vous avez atteint l'écart de couverture, également appelé "le trou de beignet". Selon le site Web de Medicare pour 2019, une fois que vous et votre régime avez dépensé 3820 $ en médicaments couverts, vous êtes dans l'écart de couverture. Ce montant peut changer d'année en année. De plus, les personnes qui ont droit à une aide supplémentaire pour payer les coûts de la partie D ne tombent pas dans l'écart.
Pendant la période de couverture, vous paierez 25% pour la plupart des médicaments de marque et 63% pour les médicaments génériques. Si vous avez un plan Medicare qui inclut une couverture dans l'écart, vous pouvez obtenir une remise supplémentaire une fois que votre couverture est appliquée au prix du médicament. Cliquez ici pour obtenir des informations à jour sur l'écart de couverture.
Une fois que vous avez dépensé 5 100 $, vous êtes hors de l'écart de couverture et automatiquement dans ce que l'on appelle une «couverture catastrophique». Lorsque vous êtes dans une couverture catastrophique, vous ne jouez qu'un petit montant de coassurance (quote-part) pour les médicaments couverts pour le reste de l'année.
Les frais d'inscription tardive peuvent être égaux à 10% du montant de votre prime. Les frais sont payables pendant deux fois le nombre d'années pendant lesquelles vous n'étiez pas inscrit.
Comment pouvez-vous réduire les coûts de Medicare?
Assurez-vous de vous inscrire pendant le temps requis pour éviter d'éventuelles pénalités et choisissez uniquement la couverture que vous pensez utiliser. Si vous prenez peu de médicaments sur ordonnance ou si vous prenez des médicaments à faible coût, vous ne voudrez peut-être pas souscrire une assurance médicaments sur ordonnance.
Que vous choisissiez ou non un régime de médicaments sur ordonnance, demander des versions génériques de médicaments de marque peut également vous faire économiser de l'argent.
Certains programmes de Medicare peuvent également vous aider à payer vos primes. Pour être admissible aux programmes, vous devez:
- être admissible à la partie A
- avoir un niveau de revenu égal ou inférieur aux montants maximums par programme
- ont des ressources limitées
Les cinq programmes actuellement disponibles sont:
- Programme des bénéficiaires qualifiés de Medicare (QMB)
- Programme de bénéficiaires spécifiques de l'assurance-maladie à faible revenu (SLMB)
- Programme des personnes qualifiées (AQ)
- Programme des travailleurs qualifiés handicapés (QDWI)
- Programme d'aide supplémentaire pour les médicaments sur ordonnance (Medicare Part D)
Ces programmes peuvent vous aider à payer les primes des parties A et B, ainsi que d'autres coûts tels que les franchises, la coassurance et les quotes-parts.
