Aperçu
Aujourd'hui, les personnes âgées de 65 ans et plus ont plus de choix en matière de couverture Medicare que les générations précédentes. La plupart des Américains ont le choix entre plus de 25 plans, chacun avec des primes, des quotes-parts et des alliances différentes avec des fournisseurs de soins médicaux et des pharmacies.
Avec tous ces choix, vous devez examiner toutes vos options et choisir ce qui fonctionnera le mieux pour vous.
Voici six points à considérer avant de choisir un plan Medicare:
1. Options de couverture
Jetez d'abord un œil à votre couverture actuelle. Es tu heureux avec? Pensez-vous avoir besoin d'ajouter quelque chose avant la prochaine période d'inscription? Se poser ces questions peut être utile, surtout si vous venez de commencer le processus d'inscription à Medicare.
Voici quelques autres questions utiles:
- Voulez-vous garder vos médecins actuels?
- Voyagez-vous régulièrement ou passez-vous du temps dans une maison de vacances pendant une partie de l'année?
- À quelle fréquence avez-vous des rendez-vous médicaux ou d'autres services?
- Prenez-vous régulièrement des médicaments sur ordonnance?
Selon le plan que vous choisissez, certaines ou toutes ces questions peuvent avoir une incidence sur votre décision.
2. Régime d’assurance existant
Avant de vous inscrire à Medicare, passez en revue tous les plans d'assurance existants que vous avez l'intention de continuer à utiliser. Consultez votre représentant des avantages sociaux ou un agent d'assurance pour savoir comment la couverture de ce plan fonctionne avec Medicare.
3. Fournisseurs de soins primaires
Si rester avec votre fournisseur de soins de santé actuel est important pour vous, vous devrez savoir s'il participe au ou aux plans que vous envisagez.
Si vous optez pour l'assurance-maladie traditionnelle, vous aurez plus de chances de rester avec votre fournisseur actuel. Si vous recherchez un plan HMO Advantage, vous devez sélectionner un médecin de soins primaires dans sa liste de médecins agréés.
Un plan PPO Advantage vous donne un peu plus de liberté et ne nécessite pas que vous utilisiez les médecins en réseau approuvés du plan. Cependant, vous paierez des frais supplémentaires plus élevés si tel est le cas.
4. Couverture des médicaments sur ordonnance
Les parties A et B traditionnelles de Medicare ne couvrent pas les coûts des médicaments sur ordonnance. Si vous êtes intéressé par ce type d'assurance, vous devrez acheter le plan Medicare Part D ou une couverture combinée via un plan Medicare Advantage.
5. Voyages fréquents ou résidence secondaire
Si vous voyagez fréquemment à travers les États-Unis ou passez du temps dans une résidence secondaire pendant de longues périodes, vous pouvez envisager d'utiliser le plan Medicare traditionnel. L'assurance-maladie traditionnelle est acceptée dans tout le pays et n'exige pas que vous choisissiez un médecin de soins primaires ou que vous obteniez des références pour des visites de spécialistes.
Les plans HMO et PPO Medicare Advantage sont limités aux zones régionales de couverture. Ils peuvent également vous demander de coordonner vos soins par le biais de votre médecin de premier recours ou de faire appel à des médecins faisant partie de leur réseau agréé.
6. Coût
Pour la plupart des gens, Medicare Part A, qui couvre les soins hospitaliers, vous sera fourni sans frais. La partie B, qui couvre les soins médicaux, est un plan choisi qui implique une prime mensuelle.
Si vous bénéficiez des prestations de la sécurité sociale, de la Commission de retraite des chemins de fer ou du Bureau de la gestion du personnel, votre prime de la partie B sera automatiquement déduite de votre versement de prestations. Si vous ne recevez pas ces prestations, vous recevrez une facture.
Si vous choisissez de bénéficier de la couverture Medicare Plan D pour les médicaments sur ordonnance, vous paierez également une prime mensuelle. Le coût réel de cette couverture dépend des plans disponibles dans votre région.
À emporter
Pour trouver le bon plan Medicare pour vous ou pour quelqu'un d'autre, vérifiez l'éligibilité et les plans de couverture via Medicare.gov ou contactez votre agent local d'assurance maladie ou votre représentant des avantages sociaux.
