Décomposons certains des coûts associés au plan G.
Primes mensuelles
Si vous souscrivez à un plan Medigap, vous devrez payer une prime mensuelle. Cela s'ajoutera à votre prime mensuelle Medicare Part B.
Étant donné que les compagnies d'assurance privées vendent des polices Medigap, les primes mensuelles varient selon la police. Les entreprises peuvent choisir de fixer leurs primes de différentes manières. Les trois principales façons dont ils fixent les primes sont:
- Coté communautaire: tous les assurés paient la même prime mensuelle, quel que soit leur âge.
- Classés selon l'âge d'émission: les primes mensuelles sont établies en fonction de votre âge au moment de la souscription de votre police. Les personnes qui achètent à un plus jeune âge auront des primes mensuelles moins élevées.
- Classé selon l'âge atteint: les primes mensuelles sont établies en fonction de votre âge actuel. Pour cette raison, vos primes augmenteront avec l'âge.
Franchises
Bien que le Plan G couvre la franchise Medicare Part A, il ne couvre pas la franchise Medicare Part B. C'est 198 $ pour 2020.
Les polices Medigap n'ont généralement pas leur propre franchise. Cela peut être différent pour le plan G. En plus du plan G normal (sans franchise), une option à franchise élevée est également disponible.
Le plan G à franchise élevée a souvent des primes mensuelles moins élevées. Cependant, vous devrez payer une franchise de 2 340 $ avant que votre police ne commence à payer les prestations. Il existe également une franchise annuelle supplémentaire pour les services d'urgence utilisés lors de voyages à l'étranger. En 2020, c'est 250 $.
Copay et coassurance
Le Plan G couvre les copay et la coassurance associés aux parties A et B. de Medicare. Si vous avez une police Plan G, vous ne serez pas responsable de ces coûts.
Frais remboursables
Il y a certaines choses que Medigap ne couvre généralement pas, bien que cela puisse varier selon la politique. Lorsqu'un service n'est pas couvert, vous devrez payer le coût de votre poche.
Voici quelques exemples de services qui ne sont souvent pas couverts par les politiques Medigap:
- soins de longue durée
- dentaire
- vision, y compris les lunettes
- prothèses auditives
- soins infirmiers privés
Contrairement à certains autres plans Medigap, Plan G n'a pas de limite de remboursement.
Examinons trois exemples de villes pour examiner les coûts du Plan G.
Exemples de fourchettes de coûts Medicare Plan G
|
Atlanta, GA (code postal: 30303) |
Des Moines, IA (code postal: 50309) | San Francisco, Californie (code postal: 94017) | |
| Gamme Premium Plan G |
119 $ - 270 $ par mois |
94 $ - 195 $ par mois |
110 $ - 253 $ par mois |
| Prime Medicare Part B standard | 144,60 $ par mois | 144,60 par mois | 144,60 $ par mois |
| Franchise Medicare Part B | 198 $ | 198 $ | 198 $ |
| Total des coûts annuels estimés (comprend les primes du régime G et de la partie B) | 7860 $ par an | 7670 $ par an | 7870 $ par an |
Que couvre Medicare Supplement Plan G (Medigap Plan G)?
Medigap Plan G est un plan très inclusif. Il couvre 100% des dépenses suivantes:
- Franchise Medicare Part A
- La coassurance Medicare Part A
- Frais d'hospitalisation Medicare Part A
- Medicare Part A Coassurance ou quote-part
- coassurance des établissements de soins infirmiers qualifiés
- sang (trois premières pintes)
- Coassurance ou quote-part Medicare Part B
- frais excédentaires associés à Medicare Part B
En outre, le Plan G couvre 80 pour cent des services de santé fournis lors de voyages à l'étranger.
Les plans Medigap sont standardisés, ce qui signifie que chaque entreprise doit offrir la même couverture de base. Lorsque vous souscrivez une police Plan G, vous devriez bénéficier de tous les avantages énumérés ci-dessus, quelle que soit l'entreprise auprès de laquelle vous l'avez achetée.
Medicare Supplement Plan G est-il une bonne option si vous ne pouvez pas obtenir le plan F?
Le plan F est le plus inclusif des différents plans Medigap. Cependant, qui peut s'inscrire a changé à partir de 2020.
Ces changements sont dus au fait que les plans Medigap vendus à ceux qui découvrent Medicare ne peuvent plus couvrir la franchise Medicare Part B, qui est incluse dans le plan F.
Ceux qui ont déjà le Plan F ou qui étaient nouveaux à Medicare avant le 1er janvier 2020 peuvent toujours avoir une politique Plan F.
Le Plan G peut être une bonne option si vous êtes nouveau à Medicare et que vous ne pouvez pas vous inscrire au Plan F. La seule différence de couverture entre les deux est que le Plan G ne couvre pas la franchise Medicare Part B.
Qui peut s'inscrire au Medicare Supplement (Medigap) Plan G?
Vous pouvez d'abord acheter une police Medigap lors de l'inscription ouverte Medigap. Il s'agit d'une période de 6 mois qui commence le mois où vous avez 65 ans ou plus et que vous vous êtes inscrit à Medicare Part B.
Les autres directives d'inscription associées à Medigap comprennent:
- Les polices Medigap ne couvrent qu'une seule personne, votre conjoint devra donc acheter sa propre police.
- La loi fédérale n'exige pas que les entreprises vendent les polices Medigap à ceux de moins de 65 ans. Si vous avez moins de 65 ans et êtes éligible à Medicare, vous ne pourrez peut-être pas acheter la police Medigap que vous souhaitez.
- Vous ne pouvez pas avoir à la fois une politique Medigap et une politique Medicare Part C (Advantage). Si vous souhaitez souscrire une police Medigap, vous devrez revenir à Medicare d'origine (parties A et B).
- Les polices Medigap ne peuvent pas couvrir les médicaments sur ordonnance. Si vous souhaitez une couverture pour les médicaments sur ordonnance, vous devrez vous inscrire à un plan Medicare Part D.
Les contrats Medigap sont garantis renouvelables, que vous ayez ou non des problèmes de santé. Cela signifie que votre police ne peut pas être résiliée tant que vous continuez à être inscrit et à payer vos primes.
Où pouvez-vous acheter Medicare Supplement (Medigap) Plan G?
Les compagnies d'assurance privées vendent les polices Medigap. Vous pouvez utiliser l'outil de recherche de Medicare pour savoir quels plans sont proposés dans votre région.
Vous devrez entrer votre code postal et sélectionner votre comté pour voir les plans disponibles. Chaque plan sera répertorié avec une gamme de primes mensuelles, d'autres coûts potentiels et ce qui est couvert ou non.
Vous pouvez également consulter les entreprises qui proposent chaque plan et comment elles fixent leurs primes mensuelles. Étant donné que le coût d'une politique Medigap peut varier selon l'entreprise, il est très important de comparer plusieurs politiques Medigap avant d'en sélectionner une.
La ligne du bas
Medigap Plan G est un régime d'assurance complémentaire Medicare. Il couvre une variété de dépenses qui ne sont pas couvertes par les parties A et B de Medicare, telles que la coassurance, les quotes-parts et certaines franchises.
Si vous souscrivez une police Plan G, vous paierez une prime mensuelle, qui peut varier selon la société proposant la police. Cela s'ajoute à votre prime mensuelle Medicare Part B.
Les autres coûts comprennent la franchise Medicare Part B ainsi que les avantages qui ne sont pas couverts par Medigap, tels que les soins dentaires et la vision. Si vous avez un régime G à franchise élevée, vous devrez payer une franchise avant que votre police ne commence à couvrir les dépenses.
Le plan G peut être une bonne option si vous n'êtes pas autorisé à acheter le plan F. La seule différence entre les deux plans est que le plan G ne couvre pas la franchise Medicare Part B.
