Quels sont les maximums remboursables par Medicare?
Les frais remboursables de Medicare correspondent au montant que vous êtes responsable de payer une fois que Medicare a payé sa part de vos prestations médicales.
Dans la partie A de Medicare, il n'y a pas de maximum à payer. La plupart des gens ne paient pas de prime pour la partie A, mais il existe des franchises et des limites à ce qui est couvert.
Dans Medicare Part B, vous payez une prime mensuelle et une franchise, mais il y a une limite au-delà de ce que couvre Medicare. Il n'y a pas de limite au montant maximal que vous pourriez payer au-delà de ce que couvre Medicare.
Les plans Medicare Part C (Medicare Advantage) sont vendus par des compagnies d'assurance privées et proposent des forfaits combinés pour couvrir vos coûts Medicare Part A, Medicare Part B et même Medicare Part D.
Vos primes mensuelles, franchises, coassurance et autres paiements varieront en fonction du plan que vous choisissez, mais il existe une limite maximale que tous les plans doivent respecter.
Les plans d'assurance complémentaire Medicare (Medigap) peuvent aider à compenser les frais que vous pourriez être responsable de payer.
Plafonds de Medicare et Medicare traditionnel (parties A et B)
Il n'y a pas de limite aux frais que vous pourriez devoir payer pour les plans Medicare originaux, qui comprennent Medicare Part A et Medicare Part B. Medicare est un programme public d'assurance médicale visant à fournir des soins médicaux aux personnes âgées et aux personnes âgées. avec certaines maladies chroniques.
Alors que Medicare est conçu pour couvrir une grande partie des dépenses médicales de ces populations, le système a été conçu avec un partage des coûts élevé et aucune limite personnelle dans Medicare d'origine. Plus vous avez besoin de services médicaux, plus vos frais d'assurance-maladie seront élevés. L'idée est que cela contribuera à favoriser une utilisation responsable, mais cela signifie également que vous pourriez payer beaucoup de votre poche au-delà de ce que couvre Medicare.
Medicare Part A frais remboursables
Medicare Part A couvre les frais d'hospitalisation. La plupart des gens ne paieront pas de prime Medicare Part A, car ils ont cotisé au programme tout au long de leur vie professionnelle grâce à leurs impôts sur le revenu. Cependant, à chaque fois que vous serez hospitalisé, vous en assumerez une part. En 2020, vous paierez:
Frais d'admission à l'hôpital Medicare
| Coût direct | Période de temps | Règle |
|---|---|---|
| 1 408 $ | Franchise par période de prestations | Coût déductible pour chaque hospitalisation individuelle |
|
0 $ (après franchise) |
Les 60 premiers jours de soins hospitaliers | Tous les frais sont couverts les jours 1 à 60 |
| 352 $ par jour | Jours 61 à 90 de soins hospitaliers | Pas de maximum de poche |
| 704 $ par jour | Jours 90+ de soins hospitaliers | Pas de maximum de poche |
| Tous les frais | Jours d'hospitalisation 90+ au-delà de la limite de vie de 60 jours | Vous disposez de 60 jours d'hospitalisation «à vie» après le 90e jour d'admission. Tous les jours après cela, vous devez payer 100%. Il n'y a pas de maximum à payer. |
Coûts des soins infirmiers qualifiés
Pour les soins infirmiers qualifiés, les taux et les périodes de prestations varient. Les jours 1 à 20 sont entièrement couverts, mais les jours 21 à 100 vous coûteront 176 $ par jour. Vous êtes responsable du coût total des soins au-delà du jour 100, sans maximum de frais.
Frais remboursables de Medicare Part B
Medicare Part B couvre d'autres soins médicaux au-delà de l'hospitalisation, tels que les soins ambulatoires. Des primes mensuelles s'appliquent à ce plan, mais dépendent de votre niveau de revenu. Vous paierez également une franchise annuelle en plus des primes mensuelles, et vous devrez payer une part de tous les frais une fois que vous aurez atteint la franchise. Il n'y a pas de maximum à payer en ce qui concerne votre part, qui comprend:
- Prime mensuelle. Les primes commencent à 144,60 $ par mois en 2020 et augmentent avec votre niveau de revenu.
- Franchise annuelle. En 2020, votre franchise de la partie B est de 198 $ par année.
- Coassurance. Une fois que vous aurez atteint votre franchise, vous paierez 20% de vos frais médicaux.
- Pas de maximum de poche. Il n'y a AUCUN montant maximal pour votre part des coûts de Medicare Part B.
Les maximums remboursables par Medicare et Medicare Part C (Medicare Advantage)
Medicare Part C est peut-être la partie la plus déroutante des avantages de Medicare lorsqu'il s'agit de déterminer vos frais et limites. Medicare Part C est un produit d'assurance privé qui combine votre couverture Medicare parties A et B. Ces plans peuvent également inclure Medicare Part D, qui couvre les coûts des médicaments sur ordonnance.
Les primes, les franchises, les coassurances et les frais remboursables varient selon ces régimes, mais il existe certaines réglementations. Les plans Medicare Advantage sont tenus de fixer une limite annuelle, également connue sous le nom de paiement maximal (MOOP). Alors que certains plans fixent leurs limites personnelles en dessous de la MOOP, cela ne peut pas être plus que la limite fixée pour l'année.
Voici un aperçu de ce à quoi ressemble le partage des coûts dans les plans Medicare Advantage:
- Limite des déboursés. En 2020, la limite de remboursement de Medicare Advantage est fixée à 6700 $. Cela signifie que les régimes peuvent fixer des limites inférieures à ce montant, mais ne peuvent pas vous demander de payer plus que cela de leur poche.
- Niveaux limites hors poche. Les plans peuvent avoir deux niveaux maximaux différents à la charge de la personne - un pour les fournisseurs de réseau et un autre pour les fournisseurs hors réseau.
- Frais qui comptent pour les maximums remboursables. Les franchises, les quotes-parts et les coassurances que vous payez dans le cadre de votre plan Medicare Advantage comptent dans le montant maximal.
- Les primes. Vos frais de prime mensuels ne sont généralement pas pris en compte dans votre paiement maximal.
- Partage des coûts Medicare Advantage Part D. Si votre plan Medicare Advantage inclut une couverture de la partie D ou des frais de médicaments, votre partage des coûts de la partie D ne compte pas dans votre remboursement maximal.
Les plans Medicare Advantage proposeront différents produits parmi lesquels vous pourrez choisir en fonction de vos besoins en matière de soins de santé et de ce que vous pouvez dépenser. Vous voudrez peut-être un plan qui coûte plus cher à l'avance avec des coûts directs inférieurs, ou un autre avec des coûts inférieurs à l'avance avec la possibilité que vous soyez responsable de plus de frais supplémentaires plus tard en fonction de la quantité de soins dont vous avez besoin..
Pour trouver la bonne combinaison de couverture ainsi que votre part des coûts, visitez l'outil de recherche de plans sur le site Web de Medicare ou appelez 800-MEDICARE pour parler à un agent.
Comptes d'épargne Medicare (MSA)
Vous pouvez également utiliser un type spécial de compte d'épargne santé pour vous aider à couvrir vos dépenses personnelles. Ces comptes d'épargne Medicare (MSA) sont proposés par un petit nombre de fournisseurs de plans Medicare Advantage à franchise élevée.
Les MSA sont des comptes d'épargne financés par Medicare et vous fournissent un pécule que vous pouvez utiliser pour les frais de santé éligibles que vous auriez normalement à payer de votre poche. S'il vous reste des fonds sur ce compte à la fin de l'année, ils seront reportés à l'année suivante.
Dans certains cas, vous devrez peut-être payer les frais médicaux à l'avance, puis déposer une demande de remboursement auprès de Medicare. Alors que Medicare vous permet de choisir n'importe quel fournisseur, la facturation peut être configurée différemment à différents endroits. Si vous avez une fourniture médicale ou une facture de fournisseur qui n'a pas été envoyée directement à Medicare pour paiement, vous devrez imprimer et remplir un formulaire de demande de remboursement.
Ces étapes expliquent comment remplir votre demande de remboursement MSA:
- Imprimez et remplissez le formulaire de demande de remboursement du patient.
- Suivez les instructions spécifiques à la fin du formulaire pour le remplir.
- Vous avez joint une facture ou un relevé détaillé pour les biens ou services pour lesquels vous demandez un remboursement.
- Postez votre réclamation au centre de traitement désigné à la fin du formulaire en fonction de votre emplacement.
Les maximums remboursables par Medicare et la partie D
Medicare Part D est le programme Medicare qui couvre les médicaments sur ordonnance. Les plans de la partie D sont offerts par des compagnies d'assurance privées. Si vous choisissez de bénéficier d'une couverture de la partie D, vous pouvez choisir parmi une variété de plans.
Les frais remboursables de Medicare Part D comprennent:
- Prime mensuelle. Une redevance mensuelle basée sur votre niveau de revenu.
- Franchise annuelle. Le montant que vous devez payer pour commencer la couverture du régime commence et s'applique à certains régimes. Pour ceux qui ont des franchises, le maximum annuel pour 2020 est de 435 $.
- Coassurance. Il s'agit du montant que vous payez après avoir atteint votre franchise.
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Copaiement. Ces frais représentent un pourcentage prédéterminé du coût du médicament que vous payez.
Écart de couverture. Une fois que votre plan a payé un certain montant pour les ordonnances couvertes, vous pouvez entrer un écart de couverture dans le plan de la partie D appelé «trou de beignet». En 2020, vous atteindrez le trou du beignet lorsque vous dépenserez 4020 $ en médicaments pour l'année. À ce stade, le fabricant du médicament paiera 70% du coût, votre plan paiera 5% et vous paierez 25%. Bien que vous ne payiez que 25% du coût du médicament, le coût total du médicament sera pris en compte dans votre montant maximal pour vous sortir du trou du beignet. Si vous êtes dans le plan d'aide supplémentaire, vous n'entrerez pas dans le trou de l'anneau
- Couverture catastrophique. Une fois que vous avez payé 6350 $ en frais de prescription pour 2020, vous sortez de l'écart de couverture, ou du trou de beignet, et vous êtes admissible à une couverture catastrophique. Une fois que vous serez admissible à une couverture catastrophique, vous paierez une coassurance ou une quote-part fixe pour vos médicaments.
- Pas de maximum de poche. Il n'y a pas de plafond global à payer pour vos médicaments.
Vous pouvez comparer les plans de prescription de Medicare sur le site Web de Medicare ou obtenir des informations supplémentaires sur la couverture des médicaments sur ordonnance de Medicare en appelant le 800-MEDICARE.
Les maximums remboursables par Medicare et les suppléments Medicare (Medigap)
Il existe un certain nombre de produits d'assurance privée qui peuvent vous aider à couvrir les frais de vos soins médicaux. Ces plans de supplément Medicare sont appelés plans Medigap et sont réglementés par les directives fédérales et étatiques. Chaque plan est différent et les frais remboursables peuvent varier selon le plan.
Voici les principes de base des coûts de Medigap et qui pourraient s'appliquer à votre paiement maximal:
- Les plans Medigap aident à couvrir les coûts initiaux de Medicare, y compris les franchises, les quotes-parts et la coassurance.
- Il existe 10 plans Medigap différents. Medicare propose une comparaison côte à côte des avantages couverts par chacun de ces plans standardisés.
- Le prix que vous payez pour un plan Medigap dépend du plan que vous choisissez.
- Seuls deux plans Medigap - K et L - ont des limites personnelles. Pour 2020, la limite de remboursement pour le plan Medigap K est de 5880 $ et la limite pour le plan L est de 2940 $.
- Les plans Medigap ne couvrent qu'une partie de votre part des frais de santé. Il ne paie pas pour les services supplémentaires qui ne sont pas inclus dans vos plans Medicare.
La ligne du bas
- Medicare couvre l'essentiel des frais médicaux des personnes d'un certain âge ou souffrant de certains problèmes de santé.
- Pendant que vous payez la couverture Medicare par les impôts pendant vos années de travail, vous devrez toujours payer une partie de vos hospitalisations, visites chez le médecin, équipement médical et médicaments.
- Les personnes qui utilisent davantage les services médicaux paient le plus en dépenses personnelles.
- Vos limites personnelles varient en fonction du type de plan que vous choisissez et du montant que vous êtes prêt à payer d'avance.
