Medicare Advantage et Medigap sont des exemples de différents types d'assurance que vous pouvez souscrire, mais pas en même temps. Si vous bénéficiez actuellement de Medicare Advantage, vous pouvez passer à Medigap pendant certaines périodes d'inscription. Voici ce que vous devez savoir pour y arriver.
Quand puis-je passer de Medicare Advantage à Medigap?
Si vous souhaitez passer de Medicare Advantage à l'assurance Medigap, plusieurs étapes sont à suivre. Nous vous les présentons ici:
- Étape 1: Recherchez les plans Medigap actuellement disponibles dans votre région. Avant de quitter votre plan Medicare Advantage actuel, il est important de réfléchir à ce qui est à votre disposition et à ce qui répond le mieux à vos besoins. Les moyens de recherche incluent la visite de Medicare.gov et la recherche des plans Medigap disponibles, l'appel de votre programme d'assistance d'assurance maladie d'État (SHIP) et la demande d'un guide d'achat comparatif Medigap, ou l'appel d'une compagnie d'assurance avec laquelle vous souhaitez sécuriser votre plan pour découvrir le potentiel. frais.
- Étape 2: Quittez votre plan Medicare Advantage actuel et revenez à Medicare Original. Vous ne pouvez généralement le faire que pendant les périodes clés de l'année, alors marquez votre calendrier. Ces délais incluent les 12 premiers mois suivant l'inscription, s'il s'agit de votre première utilisation de Medicare Advantage; pendant la période d'inscription ouverte à Medicare Advantage - entre le 1er janvier et le 31 mars; ou pendant la période électorale annuelle pour Medicare Advantage - entre le 15 octobre et le 7 décembre. Vous pourriez également être en mesure de quitter votre plan si vous déménagez et que votre plan Medicare Advantage est maintenant en dehors de votre zone de service.
- Étape 3: Demandez un supplément Medicare ou un plan d'assurance Medigap. Notez qu'il est généralement important de le faire le plus rapidement possible après la fin de la couverture de votre plan Medicare Advantage. Certaines compagnies d'assurance ont des règles sur la durée pendant laquelle vous devez présenter une demande sans avoir à évaluer votre état de santé, également appelé souscription médicale de votre régime. Les experts en assurance appellent cela des droits d'émission garantis. Sinon, vous pourriez devoir payer des primes de santé plus élevées ou une compagnie d'assurance pourrait refuser de vous couvrir entièrement.
En règle générale, lorsqu'une personne fait une demande d'assurance Medigap, elle le fait pendant sa période d'inscription ouverte de 6 mois. C'est généralement après l'âge de 65 ans et après l'entrée en vigueur de la partie B de l'assurance-maladie.
Après cette période, ils ont environ 6 mois pour demander un plan de supplément Medicare. C'est à ce moment qu'une compagnie d'assurance ne peut pas refuser une personne ou lui facturer des primes plus élevées en fonction de son état de santé.
Passé ce délai, les compagnies d'assurance pour la plupart peuvent facturer plus pour l'assurance Medigap. C'est pourquoi Medicare exhorte les gens à faire des choix judicieux entre Medicare Advantage et les plans de supplément Medicare.
Cependant, vous pouvez parfois retrouver des droits d'émission garantis lorsque vous bénéficiez du même processus de sélection que votre période d'inscription ouverte au supplément Medicare d'origine.
Cela inclut si vous déterminez dans les 12 premiers mois qu'un plan Medicare Advantage n'est pas pour vous, si le plan Medicare Advantage a cessé de fonctionner là où vous vivez ou si vous avez déménagé en dehors de la zone de service de votre plan Medicare Advantage.
Qu'est-ce que Medicare Advantage?
Aussi connu sous le nom de Medicare Part C, Medicare Advantage est un type d'option d'assurance privée disponible via Medicare. Ces plans sont un ensemble de couvertures qui comprend:
- Medicare Part A, ou couverture d'hospitalisation ou d'hospitalisation
- Medicare Part B, ou couverture des services et fournitures médicales
- Medicare Part D, ou couverture des médicaments sur ordonnance
Certaines personnes trouvent que regrouper ces services en un seul paiement mensuel est plus facile à comprendre et parfois plus rentable. Vous ne pouvez pas avoir à la fois un plan Medicare Advantage et Medigap - vous devez choisir l'un ou l'autre.
Vous pouvez rejoindre Medicare Advantage après l'âge de 65 ans et après vous être inscrit à Medicare Parties A et B. Si vous avez une maladie rénale en phase terminale (ESRD), vous ne pouvez généralement adhérer qu'à un plan spécial Medicare Advantage appelé Special Needs Plan (SNP).).
Cependant, si vous avez rejoint Medicare Advantage avant d'avoir l'ESRD, vous pouvez généralement conserver votre plan.
Avantages d'un plan Medicare Advantage
- Les plans Medicare Advantage peuvent couvrir certains services que Medicare traditionnel ne couvre pas, tels que les programmes de vision, de soins dentaires ou de bien-être.
- Ces plans peuvent offrir des forfaits adaptés aux personnes atteintes de certaines maladies chroniques qui ont besoin de services particuliers.
- Ces régimes comprennent une couverture des médicaments sur ordonnance.
- Les plans Medicare Advantage peuvent être moins coûteux si une personne n'a besoin que de voir la liste des prestataires médicaux approuvés dans le cadre d'un plan Medicare Advantage. C'est pourquoi les plans Medicare Advantage sont généralement des plans HMO, PPO ou Private-Fee-For-Service.
Inconvénients d'un plan Medicare Advantage
- Certains plans peuvent limiter les médecins que vous pouvez voir, ce qui pourrait entraîner des dépenses personnelles si vous consultez un médecin qui ne fait pas partie du réseau.
- Certaines personnes très malades peuvent trouver que Medicare Advantage est très coûteux en raison de leurs frais et de la nécessité de consulter des fournisseurs qui ne sont pas éligibles à un certain plan.
- Certains plans peuvent ne pas être disponibles en fonction de l'emplacement géographique d'une personne.
Le choix ou l'absence de celui-ci est généralement la raison pour laquelle une personne aime ou n'aime pas un plan Medicare Advantage.
Les compagnies d'assurance limitent généralement le nombre de fournisseurs afin de réduire les coûts. Si une personne constate qu'elle commence à avoir besoin de voir beaucoup de spécialistes, Medicare Advantage peut commencer à être une option moins attrayante.
Qu'est-ce que Medigap?
L'assurance complémentaire Medicare (Medigap) est une police d'assurance d'un assureur privé qui aide à supporter certains des coûts que Medicare ne couvre pas. La couverture Medigap peut inclure des coûts tels que la coassurance, les franchises et les quotes-parts.
Une politique Medigap est un complément aux avantages Medicare Part A et Part B. Vous paierez toujours votre prime Medicare Part B ainsi qu'une prime Medigap.
À moins qu'une personne n'ait acheté son plan Medigap avant 2006, les plans disponibles ne couvrent pas les médicaments sur ordonnance. Vous aurez également besoin de Medicare Part D si vous voulez une couverture pour les médicaments sur ordonnance.
Les politiques Medigap sont standardisées. Cela signifie que vous pouvez choisir parmi plusieurs politiques qui sont essentiellement les mêmes dans tout le pays. Cependant, les compagnies d'assurance peuvent facturer des prix différents pour les polices Medigap, c'est pourquoi il est avantageux de magasiner.
Vous pouvez acheter une police Medigap pendant la période d'inscription ouverte de 6 mois qui survient après que vous ayez atteint l'âge de 65 ans et que vous vous soyez inscrit à Medicare Part B. Si vous ne vous inscrivez pas pendant cette période, les compagnies d'assurance peuvent augmenter les primes mensuelles.
Certains États exigent que les compagnies d'assurance vendent au moins un type de police Medigap aux personnes de moins de 65 ans admissibles à Medicare. D'autres États peuvent ne pas avoir de plans Medigap disponibles pour les personnes de moins de 65 ans qui bénéficient de Medicare.
Avantages d'un plan Medigap
- Les plans Medigap sont standardisés, ce qui signifie que si vous déménagez, vous pouvez toujours conserver votre couverture. Vous n'êtes pas obligé de trouver un nouveau plan, comme vous le faites habituellement avec Medicare Advantage.
- Les plans peuvent aider à compléter les frais de santé que Medicare ne paie pas, ce qui réduit le fardeau financier des soins de santé d'une personne.
- Alors que les plans Medigap peuvent souvent coûter plus cher au début que les plans Medicare Advantage, si une personne devient très malade, ils peuvent généralement réduire les coûts.
- Les plans Medigap sont généralement acceptés dans tous les établissements qui prennent Medicare, ce qui les rend généralement moins restrictifs que les plans Medicare Advantage.
Inconvénients d'un plan Medigap
- Les plans Medigap exigent le paiement d'une prime d'assurance supplémentaire, ce qui peut être déroutant pour certaines personnes.
- La prime mensuelle est généralement plus élevée que Medicare Advantage.
- Le plan F, l'un des plans Medigap les plus populaires, couvre la plupart des dépenses personnelles. Il disparaîtra en 2020 pour les nouveaux bénéficiaires de Medicare. Cela peut affecter la popularité des plans Medigap.
Conseils pour choisir un plan Medicare
- Utilisez des sites comme Medicare.gov pour comparer les prix des plans.
- Appelez le service des assurances de votre état pour savoir si un plan que vous envisagez a fait l'objet de plaintes.
- Parlez à vos amis qui ont Medicare Advantage ou Medigap et découvrez ce qu'ils aiment et ce qu'ils n'aiment pas.
- Contactez vos prestataires médicaux préférés pour savoir s'ils prennent un plan Medicare Advantage que vous évaluez.
- Évaluez votre budget pour déterminer combien vous pouvez raisonnablement vous attendre à payer sur une base mensuelle.
Les plats à emporter
Les plans Medicare Advantage et Medigap font partie de Medicare qui peuvent potentiellement rendre la couverture santé moins chère.
Bien que le choix de l'un ou de l'autre nécessite généralement des recherches et un calendrier, chacun a le potentiel de vous faire économiser de l'argent en frais de santé en cas de besoin.
Si vous ne savez pas par où commencer, composez le 1-800-MEDICARE où les représentants du gouvernement peuvent vous aider à trouver les ressources dont vous avez besoin.
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