- Medigap Plan C est un régime complémentaire de couverture d'assurance, mais ce n'est pas la même chose que Medicare Part C.
- Medigap Plan C couvre une gamme de dépenses d' assurance - maladie, y compris les 198 $ déductibles Partie B.
- Depuis le 1er janvier 2020, le Plan C n'est plus disponible pour les nouveaux inscrits à Medicare.
- Vous pouvez conserver votre plan si vous avez déjà le plan C ou si vous étiez éligible à Medicare avant 2020.
Vous avez peut-être vu qu'il y a des changements dans les plans Medigap à partir de 2020, y compris le plan Medigap C. À compter du 1er janvier 2020, le plan C sera abandonné. Si vous avez Medicare et un plan de supplément Medigap ou si vous vous préparez à vous inscrire, vous vous demandez peut-être comment ces changements vous affectent.
La première chose que vous devez savoir est que le plan C n'est pas le même que Medicare Part C. Ils semblent similaires, mais la partie C, également connue sous le nom de Medicare Advantage, est un programme complètement distinct du plan C.
Le plan C est un plan Medigap populaire car il offre une couverture pour de nombreux coûts associés à Medicare, y compris la franchise de la partie B. En vertu des nouvelles règles, si vous êtes déjà inscrit au régime C, vous pouvez conserver votre protection.
Cependant, si vous êtes nouveau à Medicare et envisagez le Plan C, vous ne pourrez pas l'acheter. La bonne nouvelle est qu'il existe de nombreux autres plans Medigap disponibles. Dans cet article, nous parlerons des raisons pour lesquelles le plan C disparaît et des autres plans qui pourraient vous convenir.
Medigap Plan C va-t-il disparaître?
En 2015, le Congrès a adopté une loi intitulée Medicare Access and CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA). L'un des changements apportés par cette décision est que les régimes Medigap ne sont pas autorisés à fournir une couverture pour la franchise de la partie B. La règle est entrée en vigueur le 1er janvier 2020.
Ce changement a été fait pour décourager les gens de se rendre chez un médecin ou à l'hôpital lorsque cela n'était pas nécessaire. En exigeant que chacun paie de sa poche la franchise de la partie B, le Congrès espère réduire les visites pour des affections mineures qui pourraient être traitées à domicile.
Le plan C est l'une des deux options de plan Medigap qui couvrent la franchise de la partie B (l'autre est le plan F). Cela signifie qu'il ne peut plus être vendu à de nouveaux inscrits en raison de la nouvelle règle MACRA.
La franchise de la partie B pour 2020 est de 198 $.
Que faire si j'ai déjà un Medigap Plan C ou si je souhaite en souscrire un?
Vous pouvez conserver votre plan C si vous l'avez déjà. Tant que vous étiez inscrit avant le 31 décembre 2019, vous pouvez continuer à utiliser votre plan.
À moins que l'entreprise ne décide de ne plus proposer votre plan, vous pouvez y rester aussi longtemps que cela vous convient. De plus, si vous êtes devenu éligible à Medicare le ou avant le 31 décembre 2019, vous pouvez toujours vous inscrire au Plan C.
Les mêmes règles s'appliquent au Plan F. Si vous l'aviez déjà ou si vous étiez déjà inscrit à Medicare avant 2020, le Plan F sera à votre disposition.
Existe-t-il d'autres options de plan similaires disponibles?
Le plan C ne sera pas disponible pour vous si vous êtes nouvellement éligible à Medicare en 2020. Vous aurez toujours de nombreuses autres options pour les plans Medigap qui couvrent bon nombre de vos dépenses Medicare. Cependant, ces régimes ne peuvent pas couvrir les coûts des franchises de la partie B, conformément à la nouvelle règle.
Que couvre le plan C?
Le plan C est très populaire en raison de son exhaustivité. De nombreux frais de partage des coûts de Medicare sont couverts par le plan. En plus de la couverture de la franchise de la partie B, le régime C couvre:
- la franchise Medicare Part A
- Frais de coassurance Medicare Part A
- Coûts de la coassurance Medicare Part B
- coassurance hospitalière jusqu'à 365 jours
- les 3 premiers pintes de sang nécessaires à une intervention
- coassurance des établissements de soins infirmiers qualifiés
- coassurance hospice
- couverture d'urgence dans un pays étranger
Comme vous pouvez le voir, presque tous les coûts qui incombent aux bénéficiaires de Medicare sont couverts par le plan C. Le seul coût qui n'est pas couvert par le plan C est ce que l'on appelle les «excédents» de la partie B. Les frais excédentaires sont un montant supérieur au coût approuvé par Medicare facturé par un fournisseur de soins de santé pour un service. Les frais supplémentaires ne sont pas autorisés dans certains États, ce qui fait du Plan C une excellente option.
Quels autres plans complets sont disponibles?
Il existe une variété de plans Medigap, y compris le Plan C et le Plan F. Si vous ne pouvez pas vous inscrire à l'un ou l'autre parce que vous n'étiez pas éligible à Medicare avant 2020, vous avez quelques options pour une couverture similaire.
Les choix populaires incluent les plans D, G et N. Ils offrent tous une couverture similaire aux plans C et F, avec quelques différences clés:
- Plan D. Ce plan offre toutes les protections du plan C, à l'exception de la franchise de la partie B.
- Régime G. Tous les coûts, à l'exception de la franchise de la partie B, sont également couverts par ce régime.
- Plan N. Sous le Plan N, tous vos frais sont couverts à quelques exceptions près. La franchise de la partie B n'est pas couverte et vous serez responsable de certains quotes-parts. Dans le cadre du plan N, vous paierez jusqu'à 20 $ pour certaines visites au bureau et jusqu'à 50 $ pour les visites aux urgences qui n'entraînent pas une hospitalisation.
Le tableau suivant compare de plus près les détails de chacun de ces plans:
| Avantage | Plan C | Plan D | Plan G | Plan N |
|---|---|---|---|---|
| Franchise partie A | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Franchise partie B | Oui | Non | Non | Non |
| Partie A Coassurance hospitalière | Oui (jusqu'à 365 jours) | Oui (jusqu'à 365 jours) | Oui (jusqu'à 365 jours) | Oui (jusqu'à 365 jours) |
| Partie A Coassurance hospice | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Partie A Coassurance des établissements de soins infirmiers qualifiés | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Partie B Coassurance et quote-part | Oui | Oui | Oui | Oui (avec une quote-part de visite médicale de 20 $ et une quote-part de 50 $ ER) |
| Couverture des voyages à l'étranger | 80% | 80% | 80% | 80% |
| Frais excédentaires de la partie B | Non | Non | Non | Non |
Y a-t-il une différence de coût entre les plans?
Les primes du plan C ont tendance à être légèrement plus élevées que les primes mensuelles des plans D, G ou N. Vos coûts dépendront de l'endroit où vous vivez, mais vous pouvez consulter quelques exemples de coûts à travers le pays dans le tableau ci-dessous:
| Ville | Plan C | Plan D | Plan G | Plan N |
|---|---|---|---|---|
| crême Philadelphia | 67 $ à 248 $ | 83 $ à 216 $ | 34 $ - 82 $ | N / A |
| San Antonio | 100 à 355 USD | 95 à 268 USD | 27 $ à 78 $ | 69 $ - 248 $ |
| Columbus, Ohio | 123 $ - 253 $ | 96 à 181 USD | 31 $ - 82 $ | 84 à 172 USD |
| Denver | 142 $ - 329 $ | 131 $ à 198 $ | 113 à 200 USD | 93 à 176 USD |
En fonction de votre état, vous pouvez avoir plus d'une option Plan G. Certains États offrent des options de plan G à franchise élevée. Vos frais de primes seront inférieurs avec un plan à franchise élevée, mais votre franchise pourrait atteindre quelques milliers de dollars avant que votre couverture Medigap n'entre en vigueur.
Comment choisir le bon plan pour moi?
Les plans Medigap peuvent vous aider à payer les coûts associés à Medicare. Il existe 10 plans disponibles et Medicare exige qu'ils soient standardisés, quelle que soit l'entreprise qui les propose. Les plans proposés aux résidents du Massachusetts, du Minnesota ou du Wisconsin font exception à cette règle. Ces états ont des règles différentes pour les plans Medigap.
Cependant, les plans Medigap n'ont pas de sens pour tout le monde. Selon votre budget et vos besoins en matière de soins de santé, payer une franchise supplémentaire pourrait ne pas valoir les avantages.
En outre, les plans Medigap n'offrent pas de médicaments sur ordonnance ni d'autres couvertures supplémentaires. Par exemple, si vous avez une maladie chronique qui nécessite une ordonnance, vous pourriez être mieux avec un plan Medicare Advantage ou un plan Medicare Part D.
D'un autre côté, si votre médecin vous a recommandé une procédure qui nécessitera un séjour à l'hôpital, un plan Medigap qui couvre votre franchise de la partie A et votre coassurance hospitalière pourrait être une bonne idée.
Avantages de Medigap:
- couverture nationale
- couverture de nombreux frais d'assurance-maladie
- 365 jours supplémentaires de couverture hospitalière
- certains régimes offrent une couverture lors d'un voyage à l'étranger
- certains plans couvrent des extras comme les programmes de fitness
- large éventail de plans à choisir
Les inconvénients de Medigap:
- les coûts de prime peuvent être élevés
- la couverture des médicaments sur ordonnance n'est pas incluse
- La couverture dentaire, visuelle et autre n'est pas incluse
Vous pouvez acheter des plans Medigap dans votre région à l'aide d'un outil sur le site Web de Medicare. Cet outil vous montrera les plans disponibles dans votre région et leurs prix. Vous pouvez utiliser cet outil pour décider s'il existe un plan qui répond à vos besoins et à votre budget.
Pour plus d'aide, vous pouvez contacter votre programme d'assistance d'assurance maladie (SHIP) pour obtenir des conseils sur le choix d'un plan dans votre état. Vous pouvez également contacter directement Medicare pour obtenir des réponses à vos questions.
Les plats à emporter
Medigap Plan C est une option de supplément populaire car elle couvre un grand nombre des frais directs associés à Medicare.
- À compter du 1er janvier 2020, le plan C a été abandonné.
- Vous pouvez conserver le plan C si vous l'avez déjà.
- Vous pouvez toujours vous inscrire au Plan C si vous étiez éligible à Medicare au plus tard le 31 décembre 2019.
- Le Congrès a décidé que la franchise du plan B ne pouvait plus être couverte par les plans Medigap.
- Vous pouvez souscrire des régimes similaires sans la couverture de franchise du régime B.
- Des plans similaires incluent les plans Medigap D, G et N.
