10 façons d'économiser de l'argent sur vos primes Medicare
Il existe plusieurs façons d'économiser sur vos primes Medicare. Ci-dessous, nous allons explorer chacun d'eux plus en détail.
1. Inscrivez-vous à temps
De nombreuses personnes sont automatiquement inscrites à Medicare d'origine (partie A et partie B). Cependant, d'autres doivent s'inscrire.
La première fois que vous pouvez vous inscrire à Medicare, c'est pendant votre période d'inscription initiale (IEP). Il s'agit d'une période de sept mois composée du mois où vous atteignez 65 ans ainsi que des trois mois avant et après.
Certaines parties de Medicare ont des pénalités pour inscription tardive. Cela signifie que vous devrez peut-être payer un supplément pour votre prime mensuelle si vous ne vous inscrivez pas lorsque vous êtes éligible pour la première fois. Les pénalités pour inscription tardive sont:
- Partie A: Votre prime mensuelle peut augmenter jusqu'à 10 pour cent. Vous paierez cette prime augmentée pendant deux fois le nombre d'années que vous auriez pu vous inscrire à la partie A, mais ne l'avez pas fait.
- Partie B: Votre prime mensuelle peut augmenter de 10% de la prime de la partie B standard pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous auriez pu vous inscrire à la partie B, mais que vous avez choisi de ne pas le faire. Vous paierez ceci pendant tout le temps que vous aurez la partie B.
- Partie D: Vous pouvez payer des frais supplémentaires pour les primes de la partie D si vous êtes allé 63 jours ou plus après votre période d'adhésion initiale sans une forme de couverture d'assurance-médicaments admissible.
2. Découvrez si vous êtes admissible à la partie A sans prime
Savoir si vous devrez payer une prime mensuelle pour la partie A peut vous aider à planifier le type d'assurance-maladie auquel adhérer.
La plupart des gens ne paient pas de prime mensuelle pour la partie A. C'est parce qu'ils ont payé des taxes Medicare pour un nombre spécifié de trimestres tout en travaillant, généralement 30 trimestres ou plus.
Les personnes qui n'ont pas payé les taxes Medicare pendant un nombre suffisant de trimestres paient une prime mensuelle pour la partie A. En 2020, vous devrez peut-être payer jusqu'à 458 USD par mois si vous n'êtes pas éligible à la partie A.
3. Signalez quand vos revenus diminuent
Certaines parties de Medicare sont associées à l'IRMAA, ou ce qu'on appelle un montant d'ajustement mensuel lié au revenu.
Un IRMAA est un supplément supplémentaire qui peut être appliqué aux primes mensuelles pour les parties B et D dans les ménages à revenus plus élevés. Ceci est déterminé sur la base des informations de déclaration de revenus des deux années précédentes.
Si vous payez actuellement un supplément sur vos primes mensuelles en raison de l'IRMAA, vous pouvez déclarer un changement de revenu en raison de quelque chose comme un divorce, le décès d'un conjoint ou une réduction du travail.
Vous pouvez le faire en appelant la Social Security Administration (SSA), en remplissant un formulaire d'événement qui change la vie et en fournissant la documentation appropriée. La SSA peut utiliser ces informations pour réduire ou supprimer le supplément.
4. Envisagez Medicare Advantage
Medicare Advantage (partie C) est un groupe de plans de couverture vendus par des compagnies d'assurance privées. Ces plans comprennent tout ce qui est couvert par Medicare d'origine et peuvent également inclure des avantages supplémentaires tels que la couverture dentaire et visuelle.
Les plans de la partie C ont souvent des primes mensuelles moins élevées. En fait, on estime que plus de la moitié des plans de la partie C disponibles ne comportent aucune prime mensuelle.
Pour cette raison, les plans de la partie C peuvent être une bonne option pour ceux qui recherchent des coûts de prime inférieurs. Cela peut être particulièrement vrai si vous:
- ne sont pas admissibles à la partie A sans prime
- doivent payer des pénalités d'inscription tardive pour les parties A et B
- devez payer un IRMAA pour votre plan de la partie B
5. Magasinez
Certaines parties de Medicare sont vendues par des entreprises privées. Ceux-ci inclus:
- Partie C (avantage)
- Partie D (couverture des médicaments sur ordonnance)
- Medigap (assurance complémentaire Medicare)
Les primes mensuelles de ces plans sont fixées par les entreprises qui les proposent. Le montant que vous paierez peut varier considérablement en fonction du plan spécifique, de l'entreprise qui le propose et de votre emplacement.
Pour cette raison, c'est une bonne règle de base de comparer plusieurs plans proposés dans votre région avant d'en sélectionner un. Medicare dispose d'un outil de comparaison utile pour les plans Partie C, Partie D et Medigap.
6. Regardez dans Medicaid
Medicaid est un programme conjoint fédéral et d'État qui peut aider les personnes à faible revenu ou ressources à payer leurs frais de santé. Cela peut également aider à couvrir des services qui ne sont normalement pas couverts par Medicare, tels que les soins de longue durée.
Les programmes Medicaid peuvent varier d'un état à l'autre. Pour en savoir plus sur les programmes Medicaid disponibles dans votre état et pour voir si vous êtes éligible, contactez le bureau Medicaid de votre état.
7. Demander un programme d'épargne Medicare (MSP)
Les MSP sont des programmes qui peuvent vous aider à payer les coûts de vos primes Medicare. Vous pouvez prétendre à un MSP si vous:
- sont éligibles à la partie A
- avoir un revenu égal ou inférieur à une limite spécifiée, selon le type de MSP
- ont des ressources limitées, comme un compte chèque ou d'épargne, des actions ou des obligations
Il existe quatre types de MSP:
- Bénéficiaire qualifié de Medicare (QMB): Aide à payer les primes des parties A et B, ainsi que les franchises, les quotes-parts et la coassurance.
- Bénéficiaire spécifique de l'assurance-maladie à faible revenu (SLMB): Aide à payer uniquement les primes de la partie B.
- Personne admissible (QI): Aide à payer les primes de la partie B seulement.
- Personnes handicapées et actives admissibles (QDWI): Aide à payer les primes de la partie A uniquement.
Afin de voir si vous êtes admissible à un MSP, contactez Medicare ou le bureau Medicaid de votre état.
8. Obtenez de l'aide supplémentaire Medicare
Extra Help est un programme qui peut aider les personnes ayant un revenu ou des ressources limités à payer les coûts associés aux régimes d'assurance-médicaments Medicare. Les primes mensuelles, les franchises et les quotes-parts sont des exemples de coûts couverts par l'aide supplémentaire.
On estime que l'assistance fournie par Extra Help vaut environ 5 000 USD par an. De plus, les personnes qui utilisent l'aide supplémentaire n'auront pas à payer la pénalité d'inscription tardive pour les plans de la partie D.
Pour bénéficier de l'aide supplémentaire, vous devez respecter des limites spécifiques de revenus et de ressources. Pour savoir si vous êtes admissible à l'aide supplémentaire et pour postuler au programme, visitez le site d'aide supplémentaire de la SSA.
De plus, certaines personnes sont automatiquement éligibles à l'aide supplémentaire. Ces groupes comprennent:
- personnes bénéficiant d'une couverture Medicaid complète
- ceux qui reçoivent de l'aide d'un MSP, en particulier un programme QMB, SLMB ou QI
- les personnes qui reçoivent des prestations de revenu de sécurité supplémentaire de la SSA
9. Vérifiez si votre état dispose d'un programme national d'assistance pharmaceutique (SPAP)
Certains états peuvent avoir un SPAP. Ces programmes peuvent aider à couvrir le coût des médicaments sur ordonnance et peuvent également aider à couvrir les primes de la partie D.
Tous les États n'ont pas de SPAP. En outre, les conditions de couverture et d'éligibilité peuvent varier d'un État à l'autre. Medicare a un outil de recherche utile pour voir si votre état a un SPAP et ce que ce programme couvre.
10. Rechercher des programmes publics supplémentaires
En plus de toutes les méthodes de réduction des coûts que nous avons mentionnées ci-dessus, certains États peuvent avoir d'autres programmes qui peuvent vous aider à économiser sur vos primes Medicare.
Pour en savoir plus, contactez votre State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Vous pouvez obtenir les informations relatives à votre état sur le site Web du SHIP.
La ligne du bas
Les coûts des primes Medicare peuvent s'additionner. Cependant, vous pouvez travailler de plusieurs façons pour aider à réduire les coûts.
Certaines options de réduction des coûts pour toute personne bénéficiant de Medicare incluent l'assurance de s'inscrire à temps, de signaler les changements de revenus et d'envisager un plan de la partie C par opposition à Medicare d'origine.
Il existe également des programmes en place pour aider les personnes à faibles revenus ou ressources à payer le coût des soins de santé, y compris les primes. Il s'agit notamment de Medicaid, des programmes d'épargne Medicare et de l'aide supplémentaire.
De plus, votre état peut avoir mis en place d'autres programmes pour aider à réduire les coûts de santé. Assurez-vous de contacter le programme d'assistance d'assurance maladie de votre État pour plus d'informations.
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